26.03.2015 15:54

Динамика рынка кредитов

В текущем году проявилась тенденция к снижению количества предоставленных кредитов по сравнению  аналогичным периодом 2014 года.

Тенденция к снижению наблюдается на всех направлениях кредитования. Автокредиты в январе текущего года были предоставлены в 2,3 раза меньше, чем в аналогичном периоде 2014 года. Сократился в 2,2 раза объем выданных потребительских кредитов. Уменьшилось и заключение договоров на ипотеку – на 70%. Потери в объеме использования кредитных карт – 50%. В 2014 году была строго обратная тенденция– показатели января 2014 года выгодно отличались от января 2013 года. Отмечалось увеличение розничного кредитования в полтора раза. Потребительские кредиты и ипотеки показали рост на 80%. Динамика использования кредиток показала рост в1,3 раза. Снижение объемов кредитования отмечалось только в автокредитах – в 1,4 раза.

Факторы влияния на динамику

За прошедший период ужесточились требования к заемщику. Основными причинами сокращения объемов кредитования экспертами называются:

  • сильная закредитованность населения – осталось очень малая часть россиян, не охваченных программами кредитования;
  • высокий риск невозврата заемных средств – при отсутствии обеспечения розничные кредиты выдавать опасно.

Указанные причины повлияли на динамику кредитования. Большие риски потребовали от банков увеличения резервов. Они переориентировались на более стабильное корпоративное кредитование. Сфера же потребительского кредитования испытывает падение.

Статистика

В подтверждение указанным выше причинам падения рынка потребительского кредитования свидетельствуют цифры статистики. На начало 2015 года средний показатель кредитования россиянина – 1,8 кредита. Показатель ощутимо увеличился по сравнению с 2013 годом, когда на россиянина приходилось 1,68 кредита. Также показательно, что на начало 2015 года 1 действующий кредит был у 56% россиян, два действующих кредита были у 25% населения, у 11% было три кредита, а у 9% - более трех.

В одном банке занимали средства 63% заемщиков, услугами двух банков пользовались 25% россиян, трех банков – 8%.

Также в статистике находим подтверждение, что банковские ссуды большинству российского населения стали недоступны. Они стали чаще использовать микрозайм https://rosmicrocredit.ru/. Январь 2015 года показал по сравнению с январем 2014 года рост на 19,4% по использованию кредитных средств на условиях микрокредитования. Так как обеспеченный кредит стал менее доступен, стало проще и удобнее взять микрозайм https://rosmicrocredit.ru/.

Прогнозы специалистов

Эксперты прогнозируют продолжение снижения рынка потребительских кредитов всех видов. Если ситуация останется неизменной, выдача розничных кредитов покажет сокращение вдвое, если сравнить с аналогичным периодом 2014 года. Если в автокредитовании и ипотеке будут реализованы госпрограммы субсидирования процентов, падение будет несколько замедлено и составит 20-30% процентов.

Кредиты физлицам в 2014 году показали рост объемов на 13,8%, а юрлица – на 13,3%. В январе текущего года падение розничных ссуд составило 0,7%, а кредитование предприятий показало рост 7%. Предполагается, что объем розничного кредитования в 2015 году вырастет не более чем на 10%.